미국 집 다운페이먼트 모으기

내 집 마련의 첫걸음은 '얼마를 모아야 하는가'를 명확히 아는 것입니다. 일반적으로 주택 가격의 20%를 다운페이먼트로 권장합니다. 20%를 내면 매달 내야 하는 모기지 보험(PMI, Private Mortgage Insurance)을 피할 수 있어 장기적으로 돈을 아낄 수 있습니다.

• 목표 금액 계산법: (원하는 주택 가격) x 0.20 = (목표 다운페이먼트)
• 예시: 50만 달러짜리 집을 원한다면, 목표 금액은 $500,000 x 0.20 = $100,000 입니다.
• 하지만 자금이 부족하다면 FHA 융자와 같은 정부 지원 프로그램을 통해 3.5%의 적은 다운페이먼트로도 집을 구매할 수 있습니다. 자신의 재정 상황에 맞는 현실적인 목표를 세우는 것이 중요합니다.

의지만으로 저축하기는 어렵습니다. 가장 효과적인 방법은 '선저축, 후지출' 시스템을 만드는 것입니다. 월급이 들어오는 즉시 일정 금액이 다운페이먼트 전용 저축 계좌로 자동이체 되도록 설정하세요.

이때 일반 저축 계좌보다 이자율이 높은 고금리 저축 계좌(High-Yield Savings Account, HYSA)를 개설하는 것이 좋습니다. 온라인 은행들이 주로 높은 이자율을 제공하며, 돈을 모으는 동안에도 이자가 붙어 목표 달성 속도를 높여줍니다. Ally Bank, Marcus by Goldman Sachs, Discover Bank 등이 인기 있는 옵션입니다.

기존 수입만으로 저축 속도가 더디다면, 부업으로 추가 수입원을 만드는 것을 고려해 보세요. 주말이나 저녁 시간을 활용해 할 수 있는 일은 다양합니다.

• 긱 이코노미 활용: Uber, Lyft, DoorDash, Instacart 등 앱 기반의 일은 원하는 시간에 유연하게 일할 수 있습니다.
• 재능 및 기술 활용: 한국어 과외, 번역, 웹디자인, 소셜 미디어 관리 등 본인의 기술을 활용해 프리랜서로 일할 수 있습니다.
• 온라인 판매: Etsy에서 수공예품을 팔거나, eBay, Poshmark 등에서 중고 물품을 판매하여 수입을 올릴 수 있습니다.

중요한 것은 부업으로 번 돈은 생활비로 쓰지 않고 100% 다운페이먼트 저축 계좌로 바로 이체하는 것입니다.

미국 연방 정부와 주 정부는 첫 주택 구매자들의 부담을 덜어주기 위해 다양한 프로그램을 운영합니다. 이를 잘 활용하면 다운페이먼트 목표 금액을 크게 낮출 수 있습니다.

• FHA 융자: 연방주택청(Federal Housing Administration)이 보증하는 융자로, 신용 점수가 다소 낮아도 최저 3.5%의 다운페이먼트로 집을 구매할 수 있습니다.
• VA 융자: 재향 군인 및 현역 군인을 위한 프로그램으로, 다운페이먼트 없이 100% 융자가 가능합니다.
• 주 및 지역 정부 지원 (Down Payment Assistance Programs, DAPs): 거주하는 주(state)나 카운티(county)에서 제공하는 보조금(grant) 또는 저리 융자(low-interest loan) 형태의 다운페이먼트 지원 프로그램입니다. 자격 요건을 꼭 확인해보세요.